کالج پلاننگ انڈسٹری میں پروفیشنل عہدہ کے لئے رہنما

مواد

• مصدقہ فائنانکل پلانر (CFP)
• مصدقہ کالج پلاننگ ماہر (سی سی پی ایس)
• اسٹاک بروکر یا رجسٹرڈ نمائندہ
• مصدقہ پبلک اکاؤنٹنٹ (سی پی اے)
• پیشہ ورانہ FAFSA تیار کنندہ
• اسکالرشپ یا مالی امداد کا ماہر
• دوسرے عہدہ

یہاں تک کہ کالج کے مختلف بچت اکاؤنٹوں کے کام کرنے والے علم والے والدین کے ل your ، اپنے منصوبوں کو عملی جامہ پہنانا اب بھی بھاری محسوس کرسکتے ہیں۔ معتبر پیشہ ور کی خدمات حاصل کرنے سے والدین جو پہلے ہی مصروف زندگیوں کا انتظام کر رہے ہیں ان پر بہت دباؤ ڈال سکتے ہیں۔

لیکن کسی پیشہ ور کا انتخاب کرنا بھی اتنا ہی مشکل اور پریشان کن کام کی طرح محسوس ہوسکتا ہے۔ بہت سارے لوگ ہیں جو ماہر ہونے کا دعوی کرتے ہیں ، جن میں سے بہت سے لوگوں کے نام کے بعد سرکاری آواز سے متعلق عہدہ رکھتے ہیں۔ والدین کے بارے میں بہت ساری خوفناک کہانیاں بھی موجود ہیں جو پیشہ ور افراد کے ذریعہ سیکڑوں یا ہزاروں ڈالر میں گھس کر رہ جاتی ہیں جنھوں نے اشتہار کے طور پر انجام نہیں دیا۔

اگر آپ مدد کے لئے خریداری کر رہے ہیں تو آپ ان پر اعتماد کرنے کے لئے کچھ قابل اعتبار عہدوں پر پرائمر بتارہے ہیں جن پر آپ غور کرسکتے ہیں۔

مصدقہ فائنانکل پلانر (CFP)

مالی منصوبے سازی کی صنعت میں سی ایف پی کا عہدہ شاید سب سے زیادہ تسلیم شدہ عہدہ ہے ، اور اچھی وجہ سے۔ مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز بننے کے ل an ، کسی فرد کے پاس بیچلر کی ڈگری ہونی چاہئے ، 18-24 ماہ کا مطالعہ مکمل ہونا چاہئے ، اور لائسنس کا سخت امتحان پاس کرنا ہوگا۔

مزید برآں ، CFP بورڈ آف اسٹینڈر لائسنسوں سے متعلق شکایات کا فعال طور پر جواب دیتا ہے۔ یہ معمولی بات نہیں ہے کہ بورڈ کے منظور شدہ پیشہ ورانہ معیارات کے تحت کام کرنے والے لائسنس منسوخ کردیں۔

تاہم ، اگرچہ ایک سی ایف پی کی مالی منصوبہ بندی اور سرمایہ کاری کے عمل میں وسیع تربیت ہے ، لیکن وہ کالج کی منصوبہ بندی میں مکمل تربیت حاصل نہیں کرتے ہیں۔ لہذا یہ بہتر ہے کہ کالج کی منصوبہ بندی کرنے والے پیشہ ور افراد کے لئے کم سے کم معیار کے طور پر سییف پی کے عہدہ پر غور کریں۔ مثالی طور پر ، اگر آپ سی ایف پی کی خدمات حاصل کرنے کا انتخاب کرتے ہیں تو ، اس کے پاس کالج کی منصوبہ بندی کے ساتھ کام کرنے کے لئے اضافی اسناد یا وسیع تجربہ ہوگا۔

CFP کے عہدہ کے منصفانہ سمجھے جانے والے کم معروف عہدہ چارٹرڈ فنانشل کنسلٹنٹ (CHFC) اور ذاتی مالیاتی ماہر (پی ایف ایس) کے عہدہ ہیں۔

سی ایف پی کی تلاش شروع کرنے کے ل A ایک عمدہ جگہ سی ایف پی بورڈ آف اسٹینڈرڈز ڈائرکٹری میں ہے ، یا اپنی مقامی فنانشل پلاننگ ایسوسی ایشن سے رابطہ کرکے۔

مصدقہ کالج پلاننگ ماہر (سی سی پی ایس)

اگرچہ عنوان خود ہی کافی حد تک متاثر کن اور کارآمد لگتا ہے ، لیکن ان افراد کی اصل پس منظر اور تربیت بڑے پیمانے پر مختلف ہوسکتی ہے۔ NICCP کی ویب سائٹ کے مطابق لائسنس حاصل کرنے کے ل an ، کسی مشیر کو صرف "کسی بھی طرح کا مالی لائسنس" رکھنا ہوتا ہے۔

چونکہ بہت سے قابل قبول “مالیاتی لائسنسوں” کو بھی کالج کی ڈگری کی ضرورت نہیں ہوتی ہے ، لہذا یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ کسی مشیر کو اس عہدہ کے ساتھ ہی استعمال کریں اگر ان کے پاس زیادہ وسیع تربیت اور سندیں ہوں۔ اگر وہ یہ عہدہ رکھتے ہیں اور لائسنس یافتہ اسٹاک بروکر یا سرمایہ کاری کے مشیر نہیں ہیں تو ، انہیں قانونی طور پر آپ کو سرمایہ کاری کا مشورہ نہیں دینا چاہئے۔

اگر آپ سی سی پی ایس سند کے ساتھ کوئی پیشہ ور تلاش کرنا چاہتے ہیں تو ، آپ نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف مصدقہ کالج منصوبہ سازوں کے لئے ویب سائٹ ملاحظہ کرسکتے ہیں۔

اسٹاک بروکر یا رجسٹرڈ نمائندہ

ایک رجسٹرڈ نمائندہ ، جسے عام طور پر "اسٹاک بروکر" کہا جاتا ہے ، ایک سرمایہ کاری کا پیشہ ور ہے جو میرل لنچ جیسی وال اسٹریٹ بروکرج فرم کے لئے کام کرتا ہے۔ اسٹاک بروکر بننے کے لئے کافی مشکل امتحان پاس کرنا ہوتا ہے جسے سیریز 7 کے نام سے جانا جاتا ہے ، جو بنیادی طور پر سرمایہ کاری کے اصولوں کا احاطہ کرتا ہے۔

اسٹاک بروکرز اپنی قابلیت اور فوکس میں بڑے پیمانے پر مختلف ہوتے ہیں اور ان کی مالی منصوبہ بندی میں بہت کم یا کوئی تربیت نہیں ہوسکتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ وہاں اسٹاک بروکرز موجود ہیں جو آپ کو کالج کے منصوبے بنانے اور بچانے میں مدد کرنے میں بہترین ہوں گے ، اسی طرح ان لوگوں کو بھی جن کا تجربہ بہت کم ہے۔

چونکہ اسٹاک بروکرز کی اکثریت کمیشن پر کام کرتی ہے ، اس ل interest قدرتی مفاد کا تنازعہ موجود ہے جو آپ کی ضروریات اور ان کی آمدنی کے درمیان موجود ہے۔ اکثر اوقات ، اسٹاک بروکر صرف اس صورت میں پیسہ کما سکتا ہے جب آپ ان کے ساتھ سرمایہ کاری کرتے ہیں ، جو غیر جانبدارانہ مشورے دینے کی ان کی صلاحیت کو اندھا کرسکتا ہے۔ مزید یہ کہ ، بہت سے اسٹاک بروکرز کی سرمایہ کاری کی سفارشات ان کی فرموں کے ذریعہ محدود ہیں ‘دیگر سرمایہ کاری کمپنیوں کے ساتھ تعلقات۔

مثال کے طور پر ، وال اسٹریٹ کی ایک بڑی کمپنی صرف سیکشن 529 منصوبوں کی پیش کش کرنے والی کمپنیوں کے ایک حصے کے ساتھ معاہدے کر سکتی ہے۔ لہذا ، اسٹاک بروکر کی سفارش اس بات پر مبنی ہوسکتی ہے کہ وہ آپ کو اپنی فرم کے توسط سے آپ کے لئے کیا بہتر پیش کرتے ہیں اس سے زیادہ آپ کے لئے بہتر ہے۔

عام طور پر ، اسٹاک بروکر کو ڈھونڈنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ آپ دوسرے دوست یا پیشہ ور افراد سے پوچھ لیں جن پر آپ اعتماد کرتے ہیں۔ ایک بار جب آپ نے اسے کچھ ممکنہ امیدواروں تک محدود کردیا تو ، آپ قومی ایسوسی ایشن آف سیکیورٹیز ڈیلرز کی ویب سائٹ پر ایک مختصر پس منظر کی جانچ پڑتال کرسکتے ہیں۔

مصدقہ پبلک اکاؤنٹنٹ (سی پی اے)

اگرچہ زیادہ تر مصدقہ پبلک اکاؤنٹنٹ مخصوص سرمایہ کاری کے مشورے نہیں دیتے ہیں ، وہ آپ کے کالج سے وابستہ ٹیکس فوائد کو زیادہ سے زیادہ کرنے میں انمول ہیں۔ ہوپ اسکالرشپ اور لائف ٹائم لرننگ کریڈٹ جیسی بہت سی چیزوں کے ساتھ ساتھ سیکشن 529 اور ایجوکیشن آئی آر اے کی واپسیوں میں ٹیکس کے پیچیدہ قواعد ہیں۔

یہاں تک کہ اگر آپ پہلے سے ہی کسی قابل اعتماد سی ایف پی یا رجسٹرڈ نمائندہ کو اپنے کالج کی سرمایہ کاری کے انتظام میں مدد کے لئے استعمال کر رہے ہیں ، تو ان افراد کو عام طور پر قانون کے ذریعہ آپ کو ٹیکس کا مشورہ دینے سے منع کیا جاتا ہے۔ ان دوسرے پیشہ ور افراد میں سے کسی کے ساتھ مل کر سی پی اے کا استعمال اس بات کو یقینی بنائے گا کہ آپ اپنی ٹیکس کی کٹوتیوں اور کریڈٹ کو زیادہ سے زیادہ کریں۔

اندراج شدہ ایجنٹ (EA) کا عہدہ ٹیکس کی تیاری کی دنیا میں ایک کم معلوم ، لیکن مساوی عہدہ ہے۔

پیشہ ورانہ FAFSA تیار کنندہ

کسی کے لئے کسی کو عہدہ کی ضرورت نہیں ہے تاکہ کسی کو ایف اے ایف ایس اے کے فارم کو مکمل کرنے میں مدد کے لئے معاوضہ لیا جاسکے۔ عملی طور پر کوئی بھی اپنے آپ کو "پروفیشنل FAFSA تیار کنندہ" کے طور پر بڑھا سکتا ہے ، جو تھوڑا سا خوفناک ہے۔

اگر آپ واقعتا feel ایسا محسوس کرتے ہیں کہ آپ کو ایف اے ایف ایس اے کے فارم کو پُر کرنے میں مدد کی ضرورت ہے (جب آپ آن لائن فارم مکمل کرتے ہیں تو ہدایات بہت واضح ہیں) ، مدد کے ل prepare اپنے ٹیکس تیار کنندہ یا مالی منصوبہ ساز سے پوچھیں۔

اسکالرشپ یا مالی امداد کا ماہر

ایک بار پھر ، یہ ان علاقوں میں سے ایک ہے جہاں اپنے آپ کو ماہر کہنے کے لئے کسی عہدہ کی ضرورت نہیں ہے۔ قدرتی طور پر ، بہت سارے گھوٹالے بڑے اسکالرشپ اور رسیلی مالی امداد پیکجوں کے وعدوں پر بنائے جاتے ہیں۔

آپ کو وفاقی اور ریاستی امداد کے پروگراموں میں حصہ لینے میں مدد کے ل a کسی معاوضہ پیشہ ور کی ضرورت نہیں ہے۔ در حقیقت ، آپ کے انتخاب کے کالج میں مالی اعانت کا دفتر موجود ہے تاکہ آپ ان عین کاموں کو انجام دینے میں مدد کریں۔

یہ کہنا نہیں ہے کہ وہاں ایسے پروفیشنل نہیں ہیں جو اسکالرشپ کی دنیا کو اپنے ہاتھ کی پشت کی طرح جانتے ہیں۔ اگر آپ واقعی میں ان پیشہ ور افراد میں سے ایک ڈھونڈ سکتے ہیں ، اور آپ کے پاس کوئی طالب علم ہے جو مزید غیر واضح اسکالرشپ کے لئے اہل ہوسکتا ہے تو ، یہ آپ کے کونے میں ایک بہت بڑا شخص ہوسکتا ہے۔

جب ان پیشہ ور افراد میں سے کسی کو منتخب کرنے کی بات آتی ہے تو ، بہترین طریقہ کسی ایسے شخص کی طرف سے ٹھوس حوالہ بننے والا ہے جو پہلے ہی ان کا استعمال کرچکا ہے۔ دوسرے والدین اور مالی پیشہ ور افراد سے پوچھیں کہ آیا انہوں نے کسی کے ساتھ کام کیا ہے تو آپ کے اعتماد کے قابل ہیں۔

دوسرے عہدہ

سرمایہ کاری اور منصوبہ بندی کی صنعت کم تسلیم شدہ عہدہ سے بھری ہوئی ہے جو اکثر نئے مؤکلوں کو راغب کرنے کے لئے غلط بیانی کی جاتی ہے۔ اگرچہ ان میں سے کوئی بھی عہد بری چیزیں نہیں ہیں ، انھیں کالج کی منصوبہ بندی کرنے والے ایک پیشہ ور افراد کے لئے "بونس" کے عہدے پر غور کرنا چاہئے۔ ان عہدوں میں ایم بی اے ، سی ایل یو ، سی آئی ایم اے ، سی ایف اے ، اور کسی بھی قسم کا انشورنس لائسنس شامل ہے۔

مزید برآں ، آپ کو بڑی سرمایہ کاری فرموں کے ذریعہ تخلیق کردہ عہدہ سے آگاہ کرنے کی ضرورت ہے اور صرف ان کے ملازمین کو دیا جاتا ہے۔ "سیکشن 529 پلان اسپیشلسٹ" کی حیثیت سے صرف ایک فرد کو دن بھر کی کلاس کو مکمل کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے ، اور اتنا ہی اس کی مارکیٹنگ کی جتنی حقیقی حیثیت ہوتی ہے۔