شمالی کیرولائنا کے 529 کالج بچت منصوبے کے ٹیکس فوائد

مواد

• منصوبے میں سرمایہ کاری کرنا
• فیس اور اخراجات
• 529 پلان بمقابلہ دوسرے بچت کے اکاؤنٹس
• گفٹ ٹیکس چھوٹ
• نااہل واپسی

پیگی جیمس کے ذریعہ جائزہ لیا گیا ایک سی پی اے ہے جس میں کارپوریٹ اکاؤنٹنگ اور فنانس میں 8 سال کا تجربہ ہے جو فی الحال ایک نجی یونیورسٹی میں کام کرتا ہے ، اور اس کے اکاؤنٹنگ کیریئر سے قبل ، اس نے اخباری اشتہارات میں 18 سال گزارے۔ وہ ایک آزادانہ مصنف اور بزنس کنسلٹنٹ بھی ہیں۔ 10 اگست 2020 کو جائزہ لینے والے آرٹیکل میں توازن پڑھیں

اگر آپ کالج کے ذریعہ کسی بچے یا کسی اور پیارے کو رکھنے کا سوچ رہے ہیں اور آپ شمالی کیرولائنا میں رہ رہے ہیں تو ، آپ کو ریاست کے 529 کالج کی بچت کے منصوبے کے بارے میں جاننا چاہئے۔ اس اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری وفاقی اور ریاستی انکم ٹیکس سے پاک ہوتی ہے ، اور اعلی تعلیم کے مستحق اخراجات کے لئے استعمال ہونے والی تمام واپسیوں کو وفاقی اور ریاستی انکم ٹیکس سے مستثنیٰ قرار دیا جاتا ہے۔ تاہم ، منصوبے میں دیئے گئے شراکتات ریاست کے ٹیکس کے مقاصد کے ل your آپ کی آمدنی سے کٹوتی نہیں کرسکتے ہیں۔

اس منصوبے کے ذریعے ، کنبہ کے افراد اور حتی کہ دوست بچے کے کالج فنڈ میں حصہ ڈال سکتے ہیں۔ یکم جنوری ، 2018 سے ، 529 اکاؤنٹس کو ابتدائی یا ہائی اسکول میں اخراجات کے لئے بھی استعمال کیا جاسکتا ہے۔ کالج پلان کا پیسہ تعلیم یافتہ اخراجات جیسے ٹیوشن اور فیس ، کمرے اور بورڈ (کچھ حدود کے ساتھ) ، کتابیں ، سپلائی ، اور اندراج یا حاضری کے ل required ضروری سامان کے لئے استعمال کرنا ضروری ہے۔ ایک ہی فائدہ اٹھانے والے کے ل benefic زیادہ سے زیادہ رقم $ 400،000 ہے۔

امریکی باشندے کسی ایسی ریاست کے 529 منصوبوں میں حصہ لے سکتے ہیں جن میں وہ زندہ نہیں ہیں ، لیکن ایسا کرنے سے وہ ریاست میں ٹیکس کے فوائد سے محروم ہوسکتے ہیں۔

منصوبے میں سرمایہ کاری کرنا

این سی 529 پلان ، اس طرح کے دوسرے ریاستی منصوبوں کی طرح ، داخلی محصول محصول سروس کوڈ کے نمبر والے حصے کے نام پر رکھا گیا ہے جس نے ریاستوں کو انہیں بنانے کا اختیار دیا ہے۔ شمالی کیرولائنا کے منصوبے میں شریک افراد کے پاس سرمایہ کاری کے تین انتخاب ہیں:

• اسٹیٹ ایمپلائز ’کریڈٹ یونین کے ذریعہ فراہم کردہ وفاق کا بیمہ شدہ جمع اکاؤنٹ
• موزوں عمر پر مبنی سرمایہ کاری کے اختیارات
• موزوں انفرادی سرمایہ کاری کے اختیارات

ڈپازٹ اکاؤنٹ میں دیئے گئے شراکت اور سود کی ضمانت کریڈٹ یونین کے ذریعہ دی جاتی ہے اور قومی کریڈٹ یونین انتظامیہ انشورنس کرتی ہے۔

مؤخر الذکر دو انتخاب انڈیکس فنڈز اور وانگورڈ گروپ انک کے زیر انتظام دیگر فنڈز پر مشتمل ہوتے ہیں۔ تین عمر پر مبنی آپشنز ہیں جو سرمایہ کاروں کے مطلوبہ خطرے کی سطح پر مبنی سرمایہ کاری کے انتخاب میں بھی وزن دار ہیں: جارحانہ ، اعتدال پسند ، یا قدامت پسند۔ بچپن کی عمر میں ، ایکویٹی فنڈز ، بانڈ فنڈز ، اور قلیل مدتی ذخائر کے مابین سرمایہ کاری کا توازن فائدہ اٹھانے والے کی سالگرہ پر یا اس کے قریب خود بخود تبدیل ہوجاتا ہے۔ عام طور پر ، جتنا بھی کم فائدہ اٹھانا پڑتا ہے ، سرمایہ کاری کے امتزاج میں اسٹاک کی فیصد زیادہ ہوتی ہے ، اور جوکھم کی سطح کم ہوتی ہے ، اسٹاک کی فیصد بھی کم ہوتی ہے۔ عمر پر مبنی تینوں ہی اختیارات بانڈز یا قلیل مدتی ذخائر میں لگائے گئے زیادہ تر یا تمام رقم کے ساتھ ختم ہوتے ہیں۔

فائدہ اٹھانے والے کی عمر کے مطابق انفرادی سرمایہ کاری کے اختیارات میں توازن نہیں ہے۔ پورٹ فولیوز کے انتخاب کے ل nine نو انتخاب ہیں ، جن میں سے پانچ ایک سے زیادہ فنڈز پر مشتمل ہیں۔ پانچ ملٹی فنڈ پورٹ فولیوز خطرے کے لحاظ سے مختلف ہیں: جارحانہ نمو سے لے کر آمدنی پیدا کرنے پر توجہ دینا۔ چار سنگل فنڈ پورٹ فولیوز اسٹاک یا بانڈ انڈیکس کی واپسی سے ملنے یا دلچسپی جمع کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔

فیس اور اخراجات

ڈپازٹ اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کی گئی رقم کا 0.25٪ سالانہ انتظامی فیس ہے۔ موہرا اختیارات سالانہ انتظامی فیس اور سرمایہ کاری کے اخراجات کے تحت ہوتے ہیں جن کی سرمایہ کاری کی گئی رقم کا 0.31٪ -0.39٪ ہوتا ہے۔ واپسی کی ضمانت نہیں ہے ، اور موزوں منصوبوں میں کی جانے والی سرمایہ کاری سے پیسہ ضائع ہوسکتا ہے۔

529 پلان بمقابلہ دوسرے بچت کے اکاؤنٹس

نارتھ کیرولائنا کے رہائشیوں کو یہ چھان بین کرنی چاہئے کہ آیا کالج اخراجات کے ل for کسی اور قسم کے کھاتے میں سرمایہ کاری کرنا زیادہ فائدہ مند ہوگا ، جیسے کورڈیل ایجوکیشن سیونگ اکاؤنٹ یا نابالغوں کو یکساں ٹرانسفر یا نابالغوں کو ایکٹو تحفہ۔ کسی مالی مشیر یا اسی طرح کے پیشہ ور سے مشورہ کریں کہ اس منصوبے کے بارے میں کہ آپ کو سب سے زیادہ فائدہ ہوسکتا ہے۔

گفٹ ٹیکس چھوٹ

شمالی کیرولائنا کے رہائشی فیڈرل گفٹ ٹیکس وصول کیے بغیر ایک سال میں ،000 75،000 (ایک شادی شدہ جوڑے کے لئے مشترکہ طور پر دائر کرنے کے لئے $ 150،000) میں حصہ ڈال سکتے ہیں۔ تاہم ، عطیہ دہندہ یا عطیہ دہندگان پانچ سال تک اس مستفید کو کوئی اضافی تحفہ نہیں دے سکتے ہیں۔ متبادل کے طور پر ، ایک بھی ڈونر ہر سال $ 15،000 دے سکتا ہے اور شادی شدہ جوڑے کو گفٹ ٹیکس لگائے بغیر ،000 30،000 تک کا حصہ ڈال سکتا ہے۔

نااہل واپسی

تعلیم سے متعلق اخراجات کے علاوہ کسی بھی منصوبے کی واپسی کا استعمال وفاقی اور ریاستی انکم ٹیکس کے ساتھ ساتھ 10٪ فیڈرل ٹیکس جرمانہ سے بھی مشروط ہے۔

بیلنس ٹیکس ، سرمایہ کاری ، یا مالی خدمات اور مشورے فراہم نہیں کرتا ہے۔ معلومات کسی خاص سرمایہ کار کے سرمایہ کاری کے مقاصد ، رسک رواداری ، یا مالی حالات پر غور کیے بغیر پیش کی جارہی ہیں اور ہوسکتا ہے کہ یہ سارے سرمایہ کاروں کے لئے موزوں نہ ہو۔ ماضی کی کارکردگی مستقبل کے نتائج کا اشارہ نہیں ہے۔ سرمایہ کاری میں خطرہ ہوتا ہے جس میں پرنسپل کا ممکنہ نقصان ہوتا ہے۔