موخر سود بمقابلہ 0٪ اے پی آر: کس طرح ‘کوئی دلچسپی نہیں‘ کریڈٹ کارڈ مہنگا پڑ سکتا ہے

مواد

• موخر دلچسپی بمقابلہ 0٪ اپریل
• پے اوف کی تاریخ ادائیگی کی تاریخ سے مماثل نہیں ہے
• ادائیگی دوسرے بیلنس کی طرف جاسکتی ہے
• جاری سود کی شرحیں انتہائی بدنما ہیں
• اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی موخر سود والا کارڈ ہے تو کیا ہوگا؟

یہاں پر نمایاں کردہ بہت ساری یا سبھی مصنوعات ہمارے شراکت داروں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں۔ اس سے یہ متاثر ہوسکتا ہے کہ ہم کن پروڈکٹ کے بارے میں لکھتے ہیں اور ایک صفحہ پر مصنوعات کہاں اور کیسے ظاہر ہوتی ہے۔ تاہم ، یہ ہماری تشخیص پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے۔ ہماری رائے ہماری اپنی ہے۔ یہ ہمارے شراکت داروں کی ایک فہرست ہے اور یہ ہے کہ ہم پیسہ کیسے کماتے ہیں۔

جب آپ واشنگ مشین ، یا کسی مہنگی طبی طریقہ کار کے لئے ادائیگی کرنے ، جدوجہد کرنے ، جدوجہد کررہے ہو تو بلا سود مالی اعانت سے بہتر کچھ نہیں لگتا ہے۔ اسٹورز اور کچھ طبی دفاتر کے کریڈٹ کارڈ جو کسی خاص عرصے کے اندر "اگر سود میں پورا معاوضہ ادا نہیں کیے جاتے ہیں" پیش کرتے ہیں تو سود کی فکر کیے بغیر اپنی ادائیگیوں کو بڑھانا تکلیف دہ راستہ معلوم ہوتا ہے۔

لیکن اگر آپ محتاط نہیں رہتے ہیں تو ، یہ نام نہاد سود کی پیش کش آپ کو سیکڑوں ڈالر کی قیمت پر دے سکتی ہے۔ آپ ان سے مکمل طور پر گریز کرنے سے بہتر ہوں گے۔

موخر دلچسپی بمقابلہ 0٪ اپریل

اسٹور کریڈٹ کارڈز اور میڈیکل کریڈٹ کارڈز آپ کی خریداری پر دلچسپی نہیں چھوٹتے ہیں ، جیسے بینکوں کے 0٪ سالانہ شرح کارڈ۔ اس کے بجائے ، وہ اسے بعد میں ایک طرف دھکیل دیتے ہیں ، یا اس کو موخر کرتے ہیں۔ اب بھی پس منظر میں دلچسپی کا حساب لیا جا رہا ہے ، لیکن آپ سے اس سے وصول نہیں کیا جاتا ہے۔ ابھی تک نہیں ، کم از کم

اگر موخر سود کی مدت ختم ہونے پر آپ نے اپنا بیلنس پوری ادائیگی کر لیا ہے تو ، آپ ٹھیک ہیں۔ آپ کو کوئی دلچسپی نہیں ہوگی۔ لیکن اگر آپ کے پاس پیش کش کی میعاد ختم ہونے کے بعد اب بھی کوئی رقم واجب الادا ہے - خواہ وہ صرف 50 سینٹ ہی کیوں نہ ہو - آپ کو ساری دلچسپی جو ادا کرنی ہوگی اسے ادا کرنا پڑے گا۔ یہ سیکڑوں ڈالر ہوسکتا ہے۔

اس کے برعکس ، اگر آپ کے پاس بینک سے 0٪ اے پی آر کارڈ ہے تو ، جب تک پروموشنل میعاد نافذ ہوجائے تب تک کوئی دلچسپی جمع نہیں ہوگی۔ ایک بار پروموشنل مدت ختم ہونے کے بعد ، معمولی سود کی شرح شروع ہوجاتی ہے ، لیکن صرف اسی تاریخ کے بعد سے۔

صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو سے دستیاب تازہ ترین اعداد و شمار کے مطابق ، 2013 میں ان کی تشہیر کی مدت ختم ہونے سے پہلے صرف 75 فیصد کے التوا میں سود کی پیش کشوں کو مکمل ادائیگی کی گئی۔ اس کا مطلب ہے کہ اس طرح کی پیش کش والے 4 میں سے 1 افراد کو سود سے متعلق مالی اعانت سمجھنے کے ل a ایک بڑی سودی بل حاصل کی جاسکتی ہے۔

یہاں موصولہ دلچسپی والے "سودے" آپ کو کس طرح چھین سکتے ہیں۔

پے اوف کی تاریخ ادائیگی کی تاریخ سے مماثل نہیں ہے

یہ غلط فہمی کرنا آسان ہے کہ آپ کو اپنے توازن کی ادائیگی کے لئے کتنا وقت درکار ہے۔ ایک بات کے طور پر ، قومی صارف قانون مرکز کی ایک رپورٹ کے مطابق ، شاید آپ کی ادائیگی کی آخری تاریخ آپ کے کریڈٹ کارڈ بل کی مقررہ تاریخ کے مطابق نہیں ہوگی۔ مثال کے طور پر ، آپ کی عدم دلچسپی کی تشہیر 3 جنوری کو ہوسکتی ہے ، لیکن اس ماہ کے کریڈٹ کارڈ کا بل 15 ویں تاریخ تک نہیں ہوگا۔ اگر آپ ادائیگی کے لئے اپنی مقررہ تاریخ تک انتظار کرتے ہیں تو ، آپ کی آخری ادائیگی بلا سود کی مدت ختم ہونے کے بعد ہوگی ، ممکنہ طور پر آپ کو سیکڑوں ڈالر خرچ ہوں گے۔

کہتے ہیں کہ آپ نے اسٹور کارڈ پر ایک سال کا التوا شدہ دلچسپی والا پرومو استعمال کیا جس میں٪ 2،000 رہائشی کمرے کا سیٹ خریدنے کے لئے 24٪ APR ہے۔ این سی ایل سی کی رپورٹ کے مطابق ، اگر آپ نے تشہیراتی مدت ختم ہونے کے بعد صرف ایک بلنگ سائیکل کی ادائیگی ختم کردی ، تو. 310.55 میں سود آپ کے اگلے بل پر ایک ساتھ ظاہر ہوسکتا ہے۔

اگر آپ نے کسی بینک سے 0٪ اے پی آر کریڈٹ کارڈ سے یہی غلطی کی ہے تو ، آپ کو صرف اس رقم پر سود کا قرض دینا ہوگا جس میں آپ کے بیلنس کا کچھ حصہ ابھی بھی ادا نہیں ہوا تھا۔

»

ادائیگی دوسرے بیلنس کی طرف جاسکتی ہے

آپ کو لگتا ہے کہ آپ نے مہینوں پہلے اپنے التوا سود والے بیلنس کی ادائیگی کردی ہے۔ لیکن ایسا نہیں ہوسکتا ہے اگر آپ کے کارڈ پر متعدد بیلنس ہوں ، جتنے سارے موخر مفادات کارڈ ہوتے ہیں۔ یہاں کیوں: جب آپ کارڈ اکاؤنٹ کھولتے ہیں تو ، آپ کو ابتدائی چارج پر بلا سود پرومو ملتا ہے۔ تاہم ، اس کے بعد کے معاوضے کارڈ کے جاری سود کی شرح کے تابع ہو سکتے ہیں۔ اگر ایسا ہے تو ، جاری کنندہ آپ کی ادائیگی کا اطلاق ان چارجز پر کرے گا بجائے اس کے کہ اس میں صفر سود والی گھڑی ہے۔

فرض کریں کہ آپ دانتوں کی سرجری کا احاطہ کرنے کے لئے میڈیکل کریڈٹ کارڈ پر موخر سود کی پیش کش استعمال کرتے ہیں ، تو پھر پیروی کے دوروں کے لئے ادائیگی کے لئے وہی کارڈ استعمال کریں ، جو موخر سود کی تشہیر کے تحت نہیں ہیں۔ فیڈرل کریڈٹ کارڈ کے ضوابط کے تحت ، آپ کی کم سے کم ادائیگیوں میں سب سے پہلے آپ کے سب سے زیادہ سود والے بیلنس کی طرف جانا چاہئے۔ اس معاملے میں ، یہی پیروی وزٹرز ہیں جو جاری سود کی شرح سے مشروط ہیں۔ ان کو پہلے تنخواہ مل جائے گی۔ پیش کش کی میعاد ختم ہونے سے پہلے آخری دو بلنگ سائیکلوں تک کم سے کم ادائیگیوں کو خود بخود آپ کے التوا سود والے توازن میں مختص نہیں کیا جائے گا۔

یہ پیچیدہ ہوسکتا ہے ، لیکن اس کا نتیجہ بہت آسان ہے: آپ کے خیال میں سود سے پاک مدت ختم ہونے تک آپ کا قرض بہت طویل ہوچکا ہے ، لیکن پھر بھی آپ کو سود کے چارجز کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔

جاری سود کی شرحیں انتہائی بدنما ہیں

سی ایف پی بی کی رپورٹ کے مطابق ، صارفین کے کریڈٹ اسکور سے قطع نظر ، موخر سود کارڈوں پر جاری شرح سود "24٪ سے 26٪" ہوتی ہے۔ یہ اس شخص کے حساب سے کافی زیادہ ہے جس کو اچھے ساکھ والے شخص کو بینک کارڈ پر ادائیگی کی توقع کرنی چاہئے۔ اس سے سابقہ ​​دلچسپی اور بھی زیادہ مہنگی ہوجاتی ہے۔

التوا کا دورانیہ جتنا لمبا ہوگا ، اتنا ہی ان چوری کے الزامات میں اضافہ ہوسکتا ہے۔ CFPB کی رپورٹ میں نوٹ کیا گیا ہے کہ ، 25 سے 35 ماہ تک جاری رہنے والی ترقیوں کے لئے ، سابقہ ​​دلچسپی اصل خریداری کی لاگت کا تقریبا 50 فیصد تک ختم ہوسکتی ہے۔

اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی موخر سود والا کارڈ ہے تو کیا ہوگا؟

موزوں سود والے کریڈٹ کارڈ ناقابل معافی شرائط کے ساتھ آتے ہیں ، لیکن اگر آپ کے پاس پہلے ہی موجود ہے تو ، اسے بری طرح ختم ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ ان نکات پر عمل کرکے خرابیوں سے بچ سکتے ہیں۔

• اپنا بیلنس جلد ادا کردیں۔ اگر آپ اسے تبدیل کرسکتے ہیں تو - یا اس سے بھی جلدی ، اگر آپ کو ضرورت ہو تو چند ماہ پہلے اپنے پورے توازن کی ادائیگی کرنے کا ایک نقطہ بنائیں۔ اگر آپ کو یقین نہیں ہے کہ آپ کی 0 period مدت پوری ہوجاتی ہے تو ، اپنے بیان پر انکشافات پڑھیں یا اپنے جاری کنندہ کو کال کریں۔

• جب تک آپ پہلی خریداری کا معاوضہ نہیں لے لیتے ہیں تب تک کارڈ دوبارہ استعمال نہ کریں۔ اوورلیپنگ بیلنس کی پیچیدگیوں سے بچنے کے ل your ، اپنے ابتدائی خریداری کی ادائیگی کے ل your اپنے التواء والے سودی کارڈ کو رکھیں۔ اس طرح ، آپ کی ادائیگی وہیں جائے گی جہاں آپ چاہتے ہیں۔

• کاغذی بیانات کا انتخاب کریں۔ الیکٹرانک بیانات کو بھول جانا یا نظرانداز کرنا آسان ہے۔ اسکول کے پرانے بل آپ کو حیرت سے بچنے کے ل. آسان بناتے ہیں۔

اگر آپ کو معلوم ہے کہ آپ کو قرض ادا کرنے کے لئے مزید وقت کی ضرورت ہے تو ، اسے 0٪ بیلنس ٹرانسفر اے پی آر کارڈ میں منتقل کرنے پر غور کریں۔ یہ آپ کو آسان الفاظ میں سانس لینے کا کمرہ فراہم کرے گا۔