کریڈٹ کارڈ کے ماہرین کریڈٹ کارڈ قرض پر قابض نہیں ہیں
مواد
- ٹیم:
- کریڈٹ کارڈ قرض لاتعداد طریقوں سے ڈھیر ہوگیا
- تناؤ طاقتور حوصلہ افزائی کرسکتا ہے
- بڑے اور چھوٹے قرضوں پر لگام ڈالتے ہیں
- قرض کی ادائیگی بمقابلہ ہنگامی صورتحال میں بچت
- سبق: صحیح کارڈ استعمال کریں ، اس سے پہلے یا بعد میں
- بغیر کسی قرض کے ، یا اس سے کم کے ساتھ آگے بڑھنا
یہاں پر نمایاں کردہ بہت ساری یا سبھی مصنوعات ہمارے شراکت داروں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں۔ اس سے یہ متاثر ہوسکتا ہے کہ ہم کن پروڈکٹ کے بارے میں لکھتے ہیں اور ایک صفحہ پر مصنوعات کہاں اور کیسے ظاہر ہوتی ہے۔ تاہم ، یہ ہماری تشخیص پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے۔ ہماری رائے ہماری اپنی ہے۔ یہ ہمارے شراکت داروں کی ایک فہرست ہے اور یہ ہے کہ ہم پیسہ کیسے کماتے ہیں۔
کوئی بھی کریڈٹ کارڈ کے قرض سے ختم ہوسکتا ہے۔ اہم بات یہ ہے کہ آپ اس کے ساتھ کیا کرتے ہیں۔ نیرڈ والٹ کے کریڈٹ کارڈز کے مواد کی ٹیم اس بارے میں بات کرتی ہے کہ انہوں نے اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض سے کس طرح برتاؤ کیا ، قرضوں کی ادائیگی اور ادائیگی دونوں میں کی گئی غلطیاں ، اور ، اگر کچھ بھی ہے تو ، وہ مختلف طریقے سے کرتے ہیں۔
ٹیم:
رابن ساکس فرانکل ، مصنف
گریگوری کارپ ، مصنف
میلیسا لیمبرینہ ، مصنف
کمبرلی پامر ، مصنف
سارہ رتھنر ، مصنف
پال سوسی ، ایڈیٹر
کلیئر توسوسی ، مصنف
کینی ینگ ، ایڈیٹر
کریڈٹ کارڈ قرض لاتعداد طریقوں سے ڈھیر ہوگیا
کیلی نوجوان: تسلیم کرنا مشکل ہے ، لیکن میں نے برسوں سے کریڈٹ کارڈ کے قرضوں سے جدوجہد کی ہے۔ میں نے کالج سے فارغ التحصیل ہونے کے تین سال بعد 2004 میں اپنا پہلا کارڈ حاصل کیا۔ خریداری جس نے قرضوں کا سیلاب کھول دیا؟ میرے پیارے مارٹن گٹار میں آہستہ سے روتا ہوں جب میں سوچتا ہوں کہ لین دین کے بارے میں میں کتنا گھڑسوار تھا۔یہ ایک 8 1،800 کی خریداری تھی ، جس میں - داخلہ سطح کے اخبار کے کاپی ایڈیٹر کی حیثیت سے - میرے پاس یقینی طور پر پیسہ نہیں تھا۔ لیکن میں ایک ٹمٹمانے والا موسیقار بھی تھا ، اور مارٹینز فصل کی کریم ہیں۔ تو میں نے کارڈ توڑ کر اس سے چارج کیا۔
"ایک وجہ جس کی وجہ سے میں بہت زیادہ شرمندہ تھا ... وہ یہ ہے کہ ، میری زندگی کے دوسرے شعبوں میں ، میری بیلنس شیٹ بہت عمدہ تھی۔"اس کارڈ نے کوئی انعام نہیں دیا ، اور اس کی 0٪ انٹرو اے پی آر پیش کش ختم ہوگئی۔ گونگا فیصلہ۔ تکنیکی طور پر میں ابھی بھی اس کا معاوضہ ادا کر رہا ہوں ، کیونکہ اس کے بعد ہی بڑے اخراجات ڈھیر ہوگئے۔ میں نے اگلے سال ایک مکان خریدا ، تین سال بعد ایک منگنی کی انگوٹھی ، کیلیفورنیا جانے والے ایک کراس کنٹری اقدام کی مالی اعانت تھی ، اس کے دو بچے تھے۔ اس کے ساتھ ہی ، میرے پاس ایک کتا بھی تھا ، جس میں ڈاکٹر کے بل تھے اور جب وہ شدید بیمار ہو گئے تھے تو بڑھ گیا تھا۔ ہم L.A. اپارٹمنٹ میں رہتے تھے جو ہم برداشت نہیں کرسکتے تھے۔ (اور یہ میری بیوی کے کریڈٹ کارڈ قرض کے بارے میں کچھ نہیں کہنا ہے۔)
مجھے لگتا ہے کہ کالج سے ہی کریڈٹ کارڈ قرض لینے کے بارے میں میں نے اس کی وجہ سے بہت زیادہ الزام لگایا تھا ، وہ یہ ہے کہ ، میری زندگی کے دوسرے شعبوں میں ، میری بیلنس شیٹ بہت اچھی تھی۔ مجھ پر طالب علموں کا کوئی قرض نہیں تھا ، میری کار استعمال کی گئی تھی اور اس کا معاوضہ لیا گیا تھا ، میرے پاس کوئی مکان وغیرہ نہیں تھا۔
کلیئر سوسی: ایک بار جب میں نے کریڈٹ کارڈ کا قرض لیا تھا تو وہ میری شادی کی ادائیگی کرنی تھی۔ اگرچہ میں اور میرے شوہر نے اخراجات کو کم رکھنے کی کوشش کی ، لیکن پھر بھی یہ کافی مہنگا تھا - اس کی ایک وجہ یہ ہے کہ یہ مونٹانا میں ہے ، اور ہمیں سفر اور رہائش کی قیمت ادا کرنا پڑتی ہے ، کیونکہ ہم کیلیفورنیا میں رہتے ہیں۔ کل لاگت تقریبا cost 6000 ڈالر تک پہنچ گئی۔ میں نے ان لاگتوں میں سے کچھ کو سائن اپ بونس حاصل کرنے کے لئے ٹریول کارڈ پر لگایا ، اور اس کی پوری قیمت ادا کردی ، پھر باقی رقم نئے کھلے ہوئے نقد بیک کارڈ پر ڈال دی (جو معمولی سائن اپ بونس کے ساتھ آیا اور تعارفی پیش کش کی 15 ماہ کے لئے 0٪ اپریل کی مدت) میرے چیکنگ اکاؤنٹ کو اس پملمنگ سے بازیافت کرنے کے لئے تھوڑا وقت دیں۔
کمبرلی پامر: میں نے حال ہی میں پہلی بار کریڈٹ کارڈ قرض لیا۔ ہمیں اپنے گھر کے لئے نئی ونڈوز خریدنی پڑیں ، اور اس کی لاگت $ 15،000 کے قریب تھی۔ میں نے 18 ماہ کی 0٪ اے پی آر کی مدت والے کارڈ کے لئے درخواست دی اور ہر ماہ خود کار طریقے سے ادائیگی کی ترتیب دی تاکہ ہم تعارفی شرح کی میعاد ختم ہونے اور سود کی شرح میں آسمان آنے سے پہلے ہی توازن کی ادائیگی یقینی بنائیں۔ ہم ابھی اس کی ادائیگی کے قریب ہیں ، اور اگرچہ ہر مہینے اتنے بڑے حصے کی ادائیگی ایک بہت بڑی کھینچ ہے ، ایسا لگتا ہے کہ یہ ایک بہترین آپشن ہے ، کیوں کہ ہمیں واقعی ان کھڑکیوں کی ضرورت تھی۔
»
پول سوسی: متعدد بار ایسے وقت تھے جب میں نے وقت کے ساتھ ساتھ کسی کریڈٹ کارڈ کے ذریعہ کچھ ادائیگی کی جو میں ابھی سامنے کے لئے ادا کرسکتا تھا لیکن اس لئے نہیں کرتا تھا کہ میں ایک بار میں "ساری رقم" سے حصہ نہیں چاہتا تھا۔ سود ایسی چھپی ہوئی قیمت ہے۔ میں ایک بڑے حصے میں 500 1،500 خرچ کرنے سے گریزاں تھا لیکن پھر نو مہینوں کے لئے ایک مہینہ $ 200 کی طرح کچھ ادا کرتا تھا۔ اگر میری پسند کا حساب $ 1،500 کے سامنے ہوتا یا میرے کریڈٹ کارڈ پر $ 1،800 وصول کرنا ہوتا تو میں شاید مختلف کام کرتا۔
میلیسا لیمبارینا: کساد بازاری کے بعد ، میں نے آہستہ آہستہ اپنے کریڈٹ کارڈ پر خریداری کرنا شروع کردی جب تک کہ میں $ 5،000 کا قرض نہ لے سکی۔ بہت سارے عوامل تھے جنہوں نے قرض میں حصہ لیا۔ اس وقت ، بہت سے ملازمتیں دستیاب نہیں تھیں۔ یہاں تک کہ میں نے کچھ چھٹ .یوں کا بھی تجربہ کیا۔ بے روزگاری کے ساتھ مل کر چلنے والی معیشت اور نیرڈ واللٹ سے پہلے میرے مالی فیصلے بہترین فٹ نہیں تھے۔ میرے پاس بھی پریشانی کے ل student طلباء کے قرضے تھے ، لیکن یہ ایک اور دفعہ کی کہانی ہے۔
"میں نے ملازمت کی تلاش میں رہنے کا انتخاب کیا ، اور میں نے پلاسٹک پر انحصار کیا۔ "میں اپنے والدین کے ساتھ گھر واپس چلا جا سکتا تھا کیونکہ میرے بیشتر دوستوں نے یہ کام کرنے کا انتخاب کیا تھا ، لیکن میں اپنے فیلڈ میں موجود مواقع سے محروم رہ جاتا۔ میں نے ملازمت کے حصول اور ملازمت کے حصول کا انتخاب کیا ، اور میں نے پلاسٹک پر انحصار کیا۔ میرے پاس ایک چھوٹا ایمرجنسی فنڈ تھا ، لیکن تمام خریداریوں کا احاطہ کرنے کے لئے کافی نہیں۔ میں کبھی کبھی کارڈ پر لوازمات رکھتا ہوں جیسے گروسری یا گیس ، اس پر منحصر ہوتا تھا کہ یہ مہینہ کتنا سخت تھا۔ وہ خریداری جن میں واقعتا up اضافہ ہوا ، وہ تھے جن کو میں نے "سرمایہ کاری" سمجھا۔
مجھے ایک فری لانس گیگ کرنے والی ویڈیوز کی پیش کش کی گئی تھی ، جس کے لئے ایک نیا کیمرہ درکار ہے۔ میرے فیلڈ کے قریب ہی یہ ملازمت کی پیش کش تھی ، لہذا میں اس کو دور تک نہیں ہونے دے سکتا تھا۔ اس وقت ، میں نے خریداریوں کے لئے 0٪ اے پی آر کریڈٹ کارڈ سے فائدہ اٹھایا ہوگا جس سے کمرے کو سود کی ادائیگی پر سانس لینے کی اجازت دی گئی تھی۔ اس کے بجائے ، میں نے اپنے کارڈ پر خریداری کی اور اپنے بڑھتے ہوئے قرضوں کے ڈھیر میں اضافہ کردیا۔ کچھ ماہ بعد ، میرے کمپیوٹر نے مجھے تکلیف دینا شروع کردی۔ مجھے ویڈیو میں ترمیم کرنے کے ل it اس کی ضرورت تھی اور یہ مرمت سے باہر تھا۔ یہ ایک اور خریداری تھی جو میں نے کارڈ پر رکھی تھی۔ اخراجات ڈھیر ہوتے رہے۔ ایک بار جب میں نے کل وقتی ملازمت کا آغاز کیا تو مجھے دفتر کے لئے پیشہ ورانہ لباس کی ضرورت تھی۔ میں بھی لاس اینجلس میں پارکنگ کے ٹکٹوں کے لئے مقناطیس لگتا تھا (کچھ ، میں قسم کھاتا ہوں ، میری غلطی نہیں تھی)۔ خریداریوں کی فہرست جو قرض میں شراکت کرتی ہیں۔
رابن فرنکل: کچھ سال پہلے تک ، میں اور میرے شوہر نے کوئی کریڈٹ کارڈ قرض نہیں لیا تھا۔ پھر میرے شوہر ، جو 100 commission کمیشن پر کام کرتے ہیں ، اس نے لگاتار دو کم سالانہ کمائی کی ، اور اس سے ہمارے لئے سب کچھ بدل گیا۔ ہم نے اپنے کریڈٹ کارڈ میں سے کسی ایک کے لئے اپنے بچوں کے اسکول کی ٹیوشن لگانی ختم کردی ، اور ہم کم سے کم ادائیگی سے زیادہ رقم ادا کرنے کے اہل نہیں تھے۔ اس سے ہمارے بیلنس بیلون تک پہنچ گئے جہاں ہم نے اپنے کارڈ کو زیادہ سے زیادہ ختم کردیا۔
یہ کہنا دباؤ تھا کہ ایک چھوٹی بات ہوگی۔
تناؤ طاقتور حوصلہ افزائی کرسکتا ہے
گریگوری کارپ: میری اہلیہ شادی میں کچھ کریڈٹ کارڈ قرض لائے ، کچھ ہزار ڈالر۔ میرے پاس کوئی نہیں تھا ، لیکن اس لئے نہیں کہ میں کچھ پیسہ ماسٹر مائنڈ تھا۔ ایسا اس لئے ہے کہ جب مجھے بہت قریب تھا تو میرے دادا نے مجھے کریڈٹ کارڈ کے قرض سے قید کردیا جب مجھے شرمندگی ہوئی۔ کالج میں قرض کا آغاز ہوا ، جب میں نے کریڈٹ کارڈوں پر کئی ہزار ڈالر بھاگے ، تو کچھ بھی اہم نہیں خریدا (مجھے اپنی کار میں قیمتی بک شیف اسپیکر اور رنگدار ونڈوز یاد آتے ہیں)۔ جب مجھے پہلی ملازمت ملی تو میں اپنے دادا دادی کے ساتھ عارضی طور پر رہ رہا تھا۔ جب میرے دادا جان گئے کہ مجھ پر کارڈ قرض ہے تو ، انہوں نے مجھے سود پر بچانے کے ل - ، قرض دینے کے ل me مجھے قرض دینے پر اصرار کیا۔
“پیسے کا علم ضروری ہے ، لیکن خوف اور شرمندگی کی اپنی ایک طاقت ہے۔ "میں نے قرض لیا لیکن اس قدر غمگین ہوگیا کہ میں نے اپنی تقریبا pay تمام تنخواہ اس کے حوالے کردی اور چند مہینوں میں پوری رقم واپس کردی۔
شادی کرنے کے بعد ، میری اہلیہ جہاز میں سوار تھیں کہ وہ مزید بیلنس نہیں رکھیں گی۔ ہم نے اس کے کارڈ جلدی سے ادا کردیے ہیں اور اس کے بعد سے سود نہیں ادا کیا ہے۔ پیسے کا علم ضروری ہے - کاش اس وقت کوئی بیوکوف ہو۔ لیکن خوف اور شرمندگی کی اپنی ایک طاقت ہے۔
»
TSOSIE: ابتدائی طور پر ، میں نے طویل عرصے کے دوران اپنی شادی کا بیلنس ادا کرنے کا ارادہ کیا تھا۔ نظریہ میں ، اس کا احساس ہوا۔ لیکن مجھے واقعی میں پیسہ واجب الادا کے احساس سے نفرت تھی۔ مجھے یاد ہے کہ آپ تناؤ کا احساس کرتے ہیں اور ہر وقت اپنے اکاؤنٹ کی جانچ پڑتال کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنائیں کہ 0 AP اے پی آر کی پیش کش واقعی "کام کررہی ہے۔" اور میں نے خود بخود ادائیگی وقت پر نہ نکلنے اور اپنی 0٪ APR مدت کو ضائع کرنے کی فکر کرتے ہوئے ایک بے وقوف وقت گزارا۔ میں نے محسوس کیا جیسے میں ہمیشہ اپنے کندھے کو دیکھ رہا ہوں اور یہ جاننے کی کوشش کر رہا ہوں کہ میں کس طرح خراب ہو گا۔ اس سے پہلے کہ میں کریڈٹ کارڈ قرض لوں ، میں نے کبھی بھی واقعی رقم کے بارے میں محسوس نہیں کیا۔ میں نے تین ماہ میں بیلنس کی ادائیگی ختم کردی۔
سارہ رتھیر: مجھے شکر ہے کہ کبھی بھی کریڈٹ کارڈ کا قرض نہیں تھا لیکن اس نے طلباء کے قرضوں سے کالج سے گریجویشن کیا تھا۔ ٹیکس کے وقت سے ایک سال قبل مجھے ایک نوٹ ملا جس نے مجھے بتایا کہ میں نے سال کے دوران سود میں کتنی ادائیگی کی ہے ، اور یہی وجہ تھی کہ مجھے قرض کی ادائیگی پر ہر مہینے کھانسی ہوسکتی ہے اس لئے مجھے کوئی اضافی رقم پھینکنے کی ضرورت تھی۔ جب میں نے سارے ماہانہ سود کی ادائیگیوں کو ایک ساتھ شامل کرتے دیکھا تو پریشان ہو گیا۔
لیمبارینا: میں نے وقت پر مطلوبہ ادائیگیاں کی ہیں ، لیکن میں قرض سے باہر نکلنے کا راستہ کھودتا ہوا محسوس نہیں کرسکتا ہوں۔ ڈبل ہندسوں کی دلچسپی میں اضافہ ہوتا رہا۔ یہ نا امید تھا ، اور میں جانتا تھا کہ اس کی ادائیگی کے لئے مجھے کچھ قربانیاں دینا پڑے گی۔
بڑے اور چھوٹے قرضوں پر لگام ڈالتے ہیں
فرانکیل: پچھلے تین سالوں میں ہم نے اس قرض سے نپٹنے میں مدد کے لئے طرز زندگی میں بہت سی تبدیلیاں کیں ، سب سے بڑی میں افرادی قوت میں مکمل وقت لوٹ رہا ہوں۔ ہم نے 0٪ بیلنس ٹرانسفر آفر والے کارڈوں میں سے کچھ قرضوں کو بھی کارڈ میں منتقل کردیا ہے اور ہر مہینے کارڈوں پر کم سے کم ادائیگی کرنے سے زیادہ مستعد ہیں۔ ہم نے ایسا کرنے کے لئے بیرونی اخراجات پر بہت بڑا فائدہ اٹھایا ہے ، اگرچہ ہم اب بھی کبھی کبھار خاندانی مہم جوئی کے لئے بجٹ لگانے کی کوشش کرتے ہیں۔ اور ، شکر ہے کہ ، ہم اس راستے پر واپس آچکے ہیں جہاں ناقابل انتظام کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں اور بڑھتے سود کے معاوضوں کے بارے میں ہمارے ریرویو آئینے میں ہی قریب ہے۔
نوجوان: یہ صرف گذشتہ 2/2 سال کی بات ہے (اتفاق سے نہیں ، اسی وقت کے قریب جب میں نے نیرڈ والٹ میں شروع کیا تھا) کہ میں نے اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ادائیگی کے بارے میں مستعد مزاجی حاصل کرلی ہے۔ اور میں نے سب کچھ اس پر پھینک دیا ہے۔ میرا مطلب ہے ہر چیز۔ اپریل 2016 میں جب ہم کیلیفورنیا سے نکلے تھے تب تک ، میرے پاس کریڈٹ کارڈ کا تقریبا in 20،000 ڈالر کا قرض تھا۔ میں قریب، 11،800 ہوں۔ 0٪ سود پروموشنز کے ساتھ اسے بیلنس ٹرانسفر کارڈ میں منتقل کرنے کے بعد ، میں اس پر سود کا ایک پیسہ بھی ادا نہیں کررہا ہوں ، اور میرا کریڈٹ اسکور بہت عمدہ ہے۔
"میں بچوں کے ل buy خریدتا ہوں ، لیکن میں نے سالوں میں اپنے لئے قمیض کی اتنی خریداری نہیں کی۔ "میں نے چھوٹی چھوٹی چھوٹی چیزیں شروع کیں۔ اس کے بعد ہم جنوبی کیرولائنا چلے گئے (زندگی کی بہت کم قیمت) اور آٹھ مہینوں تک میرے سسرال والے گھر میں گر کر تباہ ہو گئے۔ کرایہ کی ادائیگی نہیں = بھاری مدد۔ پھر میں نے دو بیلنس ٹرانسفر کارڈ کھولی۔ پہلے کو ادا کیا ، اب بھی دوسرے پر کام کر رہا ہے۔ میں ابھی بھی گِگگنگ کر رہا ہوں - فی کلپ $ 150 سے $ 200۔ میں نے راؤنڈنگ ایپس کو اپنے بینک اکاؤنٹ سے منسلک کیا ہے تاکہ میری ادائیگی خودکار ہوجائے اور میں اس کے بارے میں سوچ بھی نہیں سکتا ہوں۔ میں نے اپنے کیبل بل ، اپنے آٹو لون ، اپنے کار انشورنس بل ، اپنے سیل فون کا بل ، جو کچھ بھی میں ہڈیوں میں کاٹنے کے بغیر پا سکتا ہوں اس سے دوبارہ بات چیت کی ہے۔ میں ضرورت سے زیادہ کسی چیز کی خریداری نہیں کرتا ہوں۔ میں بچوں کے ل buy خریدتا ہوں ، لیکن میں نے سالوں میں اپنے لئے قمیض کی اتنی خریداری نہیں کی۔
لیمبارینا: میں نے اپنے اپارٹمنٹ سے باہر جانے کا فیصلہ کیا ، اور مجھے کچھ روممیٹ مل گئے۔ میں نے بھی ایک طرف ہلچل مچا دی۔ کئی مہینوں کے دوران ، میں نے اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض میں ڈینٹ ڈال دیا ، اور بعد میں ، اپنے طالب علمی کے قرضے میں۔ اس کے بعد میں نے اپنے ایمرجنسی فنڈ کو ترجیح دی تاکہ مجھے دوبارہ کبھی اس تجربے سے گزرنا نہ پڑے۔
پامر: میں جاننا چاہتا ہوں کہ آپ کی طرف کی ہجوم کیا تھی ، میلیسا۔
لامبارینا: وہ مختلف تھے۔ تھوڑی دیر کے لئے میں مقامی کاروباروں کو آن لائن (ویب سائٹ اور سوشل میڈیا) حاصل کرنے میں مدد کر رہا تھا۔ میں بیٹھے کچھ کتے بھی کر رہا تھا۔
»
پامر: میری کچھ سال پہلے ایٹسی کی دکان تھی جس نے مجھے اضافی اخراجات ادا کرنے میں مدد دی۔ ... میں نے ڈیجیٹل منی کے منصوبہ ساز بنائے جن کو "پامر کے منصوبہ ساز" کہتے ہیں۔
نوجوان: یہ ایک عمدہ معیاری مشورہ بھی ہے ، لیکن میں آپ کو سائڈ جِگس (میرے لئے لفظی جِگ) اور دیگر اضافی آمدنی کی بھی سفارش کروں گا - چاہے وہ آپ کو قرض سے دور رکھے ، ہنگامی فنڈ بنائے یا موجودہ قرض ادا کرے۔ اور یہاں تک کہ "کام" ، فی سیکنڈ میں بھی ہونا ضروری نہیں ہے۔ یہ صرف کچھ بھی ہوسکتا ہے جس سے آپ کو "پائے گئے" پیسے مل جاتے ہیں جو آپ نے عام طور پر بجٹ میں نہیں رکھے ہیں۔ سائیڈ گِگز ، یقینی طور پر ، بلکہ کیش بیک بیک شاپنگ سائٹ میں شامل ہونا یا اپنے کارڈ کے بونس مال کا استعمال کرتے ہوئے۔ ری سائیکلنگ اور کین - اور بوتل جمع کرنے والی رقم واپس کرنا؛ کریگ لسٹ میں ایسی چیزیں فروخت کرنا جس کی آپ کو ضرورت نہیں ہے۔ اپنی 401 (کے) شراکت کو کم کرنا (عارضی طور پر) آپ کر سکتے ہیں کسی بھی ماہانہ بلوں پر دوبارہ مالی اعانت یا تجدید کاری؛ سالگرہ کا پیسہ یا ٹیکس کی واپسی کو "ادائیگی قرض" لفافے وغیرہ میں لگانا ، یہ سب کچھ میں نے کیا ہے ، اور ان میں سے کچھ میں اب بھی کرتا ہوں۔
راٹنر: "پیسہ ملا" چیز واقعی میں اضافہ کر سکتی ہے۔ ظاہر ہے کہ بچت کا سب سے بڑا طریقہ یہ ہے کہ آپ اپنے سب سے بڑے اخراجات (رہائش ، کھانا ، نقل و حمل) کو کم کریں ، لیکن یہاں کی بچت میں $ 10 اور credit 5 میں کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے ل all تمام رقم موجود ہے۔
"بعض اوقات سمجھدار صلاح جو کہنے کے لئے معنی رکھتی ہے اس پر عمل کرنا بہت مشکل ہوتا ہے۔"فرانکیل: مجھے یہ کہنا پڑے گا ، اپنے تجربے کی بنیاد پر جہاں ہم پر خوفناک قرض تھا ، ہم اپنے گھر کے مالک ہیں لہذا رہائش بچانے کا کوئی آسان طریقہ نہیں تھا (ہم نے اپنا گھر درج کیا لیکن صرف لو بال کی پیش کش ملی جو ناقص انتخاب ہوتے) ، نہیں ڈرائیو کے علاوہ اپنی سابقہ ملازمت پر جانے کا راستہ ، اور ہم زیادہ تر وقت گھر پر کھانا کھاتے اور کھاتے ہیں کیونکہ ہمارے بچے ہیں۔ پلس سائیڈ گیگ کے مواقع محدود ہیں۔ بعض اوقات سمجھدار صلاح جو کہنے کے لئے معنی رکھتا ہے اس پر عمل درآمد کرنا بہت مشکل ہے ، چاہے آپ تیار ، راضی اور قابل بھی ہو۔
نوجوان: کم سے کم ہمارے بجٹ کے رہائشی حصے کے معاملے میں ، ہم ایل اے میں بھی ایسی ہی صورتحال میں تھے۔ آسمانی اونچا کرایہ ایک مقررہ لاگت تھا۔ کین ری سائیکلنگ یا راک جِگ کی کوئی مقدار زیادہ تر کھچانے نہیں جا رہی تھی۔ ہمیں چیزوں پر کڑی نگاہ رکھنا پڑی اور ، بالآخر ، جنوبی کیلیفورنیا کو مکمل طور پر چھوڑنے کے لئے مشکل فیصلہ کرنا پڑا۔ اس سے مدد ملی کہ ہم کنبہ اور پرانے دوستوں کے پاس واپس جا رہے ہیں اور ہم جانتے ہیں کہ ہمارے بچے دادا دادی کے نزدیک رہنا پسند کریں گے۔ لیکن میں ہمیشہ دوسرا اندازہ لگاونگا کہ آیا یہ صحیح کال تھی یا نہیں۔
معاشی طور پر ، ہماری زندگی کے اس وقت ، یہ تھا۔ طویل مدتی ، مجھے نہیں معلوم۔
فرانکل: اگر میں سستی ہوتی تو میں ایک سیکنڈ میں واپس مین ہیٹن واپس چلا جاؤں گا!
قرض کی ادائیگی بمقابلہ ہنگامی صورتحال میں بچت
KARP: آپ ان لوگوں کے بارے میں بہت کچھ سنتے ہیں جن میں بچت اور کریڈٹ کارڈ دونوں قرض ہوتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر آپ کی منطقی خود جانتی ہے کہ آپ کسی بھی چیز پر سود نہیں دے رہے ہیں تو ، دستیاب نقد رقم کی حفاظت میں جذباتی لالچ پڑتا ہے۔ میرے پاس بھی اسی طرح کی اندرونی آواز ہے جو مجھے اسکواش کرنے کی ضرورت ہے جب ہم گاڑیوں کے لئے نقد رقم ادا کرتے ہیں۔ ایک ایسی پوزیشن جس میں جانے میں کافی وقت لگا۔ (ہم صرف استعمال شدہ کاریں ہی خریدتے ہیں۔) گرے ہوئے جھپٹے میں نقد کے ڈھیر کا استعمال خطرہ محسوس ہوتا ہے۔ لیکن میں خود کو یاد دلاتا ہوں کہ آٹو لون سود ادا کرنے کی کوئی وجہ نہیں ہے۔
TSOSIE: میں پوری طرح دیکھتا ہوں کہ پال اور گریگ صرف قرض کی ادائیگی کے ل your آپ کی بچت میں کھودنے کی ذہنی رکاوٹ کو دور کرنے کے بارے میں کیا کہہ رہے ہیں۔ لیکن مجھے لگتا ہے کہ ٹھوس ایمرجنسی فنڈ کا حصول کرنا بھی قطعی معقول ہے ، اور یہ بات حقیقت پسندانہ ہوسکتی ہے کہ آپ یہ رقم کس صورتحال کے لئے استعمال کرتے ہیں ، کیونکہ یہ آپ کو مستقبل کے کریڈٹ کارڈ قرضوں سے بچاسکتا ہے۔
. "اس ہنگامی فنڈ نے مجھے بہت سے گونگے حالات سے قید کر دیا جو قرض میں ڈوب سکتے تھے۔ "
کریڈٹ کارڈ کے قرض سے بچنے کے قابل ایک وجہ یہ تھی کہ میں نے نوعمری کی حیثیت سے کام کرنا شروع کیا تھا ، اور جب میں کالج گیا تھا ، تب ہی میں قریب $ 6،000 بچا تھا۔ اس ایمرجنسی فنڈ نے مجھے بہت سارے گونگے حالات سے قید کر دیا ، اگر میرے پاس یہ نہ ہوتا تو میں قرضوں میں ڈوب سکتا تھا۔ صرف ایک مثال۔ ایک بار جب میں 22 سال کا تھا ، تو میں نے اپنی گاڑی کو پھاڑ دیا۔ یہ $ 400 تھا! اگر میرے پاس ایمرجنسی فنڈ نہ ہوتا تو میں دیکھ سکتا ہوں کہ اس صورتحال سے کریڈٹ کارڈ کا قرضہ لینے اور اپنا بیلنس کبھی بھی ادا نہ کرنے کے چکر میں پڑ سکتا ہے ، کیوں کہ اس وقت میں ایک گھنٹہ $ like like making ڈالر بنا رہا تھا۔
میرے خیال میں یہ ایک متوازن عمل ہے۔ ذاتی طور پر ، اگر میرے کریڈٹ کارڈ کے بل کو پوری طرح ادا کرنے کا مطلب یہ ہے کہ میرے پاس بینک میں مجموعی طور پر $ 20 رہ گئے ہیں ، تو میں اسے یقینی طور پر نہیں کروں گا - صرف اس وجہ سے کہ اس اکاؤنٹ کو ختم کرنے اور اس سے کچھ اور خراب صورتحال پیدا ہونے کا خطرہ ہے۔ میرے خیال میں 0٪ اے پی آر کارڈ واقعی میں مددگار ثابت ہوگا۔ لیکن اگر مجھے اعتماد محسوس ہوتا ہے کہ میں اب بھی اپنے بنیادی اخراجات کو پورا کرسکتا ہوں اور اپنے کریڈٹ کارڈ کے بل کو پورے طور پر ادا کرسکتا ہوں ، تو میں ضرور کروں گا۔
نوجوان: یہ کلیئر کی طرح ہی ہے۔ جب ہم جنوبی کیرولائنا منتقل ہوئے تو میں ان میں سے ایک چیز یہ کرسکتا تھا کہ آخر کار ہنگامی فنڈ لیا جائے۔ کچھ مہینوں میں یہ فنڈ دوسروں کے مقابلے میں زیادہ فلش ہوتا ہے ، لیکن بات یہ ہے کہ میرے پاس بالکل بھی ایک ہے۔ ایسے اوقات ہیں - جب میں نے اچھی خاصی رقم بچانے کے بعد - جہاں میں سوچتا ہوں ، "ہوسکتا ہے کہ مجھے اس کا زیادہ تر حق اپنے قرض پر ڈال دینا چاہئے ، اس سے پہلے کہ ہم اسے دوسرے سامان پر استعمال کریں۔" لیکن ... ہمیشہ ایسی دوسری چیزیں ہوتی ہیں جو سامنے آتی ہیں۔
KARP: میں سب ہنگامی فنڈز کے لئے ہوں۔ لیکن میں اس کے بارے میں اس طرح سوچتا ہوں: کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے لئے اپنا نقد فنڈ کیوں ختم نہیں کیا جا؟؟ اگر غیر متوقع اخراجات آتے ہیں تو ، میں نے اسے کریڈٹ کارڈ پر ڈال دیا ، اور میں وہاں تھا جہاں میں تھا۔ کوئی بری بات نہیں۔ لیکن اگر کوئی خرچ نہیں آتا ہے تو ، میں نے کریڈٹ کارڈ سود پر بچت کر لی ہے - اور کارڈ پر صاف ستھرا کمرے ، جو میرے کریڈٹ استعمال اور کریڈٹ اسکور میں مدد کرسکتا ہے۔
TSOSIE: میں دیکھ رہا ہوں کہ آپ کیا کہہ رہے ہیں - کبھی کبھی ، اس کا مطلب ہوتا ہے۔ لیکن میرے خیال میں اس طرح اقدام کرنے کا مطلب یہ بھی ہے کہ ایک حساب کتاب کا خطرہ مول لیا جائے کہ آپ کو اگلے مہینے میں اس رقم کی ضرورت نہیں ہوگی۔ اور ایسی وجوہات ہیں کہ کچھ لوگوں کو کریڈٹ کے بجائے نقد رقم کی ضرورت ہوسکتی ہے۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ اپنی ملازمت سے محروم ہوجاتے ہیں یا آپ کے اوقات کم ہوجاتے ہیں تو ، آپ کو کرایہ ادا کرنے کے ل that آپ کو اس نقد کی ضرورت ہوگی۔
"جب آپ کے پاس نقد رقم ہے تو ، آپ اپنی تقدیر کے انچارج میں تھوڑا سا زیادہ ہوں گے۔ "یہ یقینی طور پر صورتحال پر منحصر ہے ، اور لوگوں کو خود سے یہ پوچھنے کی ضرورت ہے کہ کیا وہ کچھ خطرہ مول لینے کے لئے اچھی پوزیشن میں ہیں۔ اگر ان کے پاس حیرت انگیز کریڈٹ اسکور ہے اور وہ واقعی پراعتماد محسوس کرتے ہیں کہ ان کے پاس کسی خاص سائز کی ادائیگی کی جانچ پڑتال ہوجائے گی ، تو ریاضی کام کرسکتا ہے۔ لیکن اگر وہ معاشی طور پر زیادہ خطرناک جگہ پر ہیں تو ، میرے خیال میں نقد یقینا زیادہ قیمتی ہے۔ جب آپ کے پاس نقد رقم ہے ، تو آپ اپنی تقدیر کے معاملے میں تھوڑا اور زیادہ رہتے ہیں۔ جب آپ کریڈٹ کارڈ قرض لے کر جارہے ہیں تو ، آپ کو اپنے جاری کنندہ کے رحم و کرم پر رہنا پڑتا ہے ، اور آپ کو امید رکھنی ہوگی کہ سود کی شرح میں اضافہ نہیں ہوتا ، ترقیوں میں اضافہ نہیں ہوتا ہے یا تبدیلی کی وجہ سے آپ کی حد کم نہیں ہوتی ہے۔ آپ کے قرض لینے والے طرز عمل یا کریڈٹ اسکور میں۔
سبق: صحیح کارڈ استعمال کریں ، اس سے پہلے یا بعد میں
سوچی: جب میری شادی ہوئی ، تب میری اس وقت کی اہلیہ گریڈ کی طالبہ کی حیثیت سے اپنے دنوں سے ہی ہزاروں ڈالر کریڈٹ کارڈ کا قرض لے رہی تھی۔ ہم اس کی ادائیگی میں مستعد تھے ، لیکن ہم نے اسے اسی کارڈ پر چھوڑ دیا ، جسے وہ خریداریوں کے لئے استعمال کرتا رہا۔ قرض چھوڑنا جہاں دو طرح سے ہمیں تکلیف پہنچی۔ پہلے ، ہم قرض پر ڈبل ہندسہ سود ادا کررہے تھے۔ دوسرا ، چونکہ ہم ایک مہینہ سے دوسرے مہینے میں بیلنس لے رہے تھے ، لہذا ہمیں کوئی رعایتی مدت نہیں ملی ، لہذا فوری طور پر ہماری خریداری پر سود جمع ہونا شروع ہوگئی۔ میں یہ دیکھنے کے لئے واپس نہیں گیا ہے کہ اس دلچسپی سے ہمیں کیا لاگت آتی ہے ، لیکن میں یہ فرض کروں گا کہ اس کی قیمت $ 1000 سے زیادہ ہے۔
اگر میں آج بھی ایسی ہی صورتحال میں ہوتا تو میں صرف بچت سے قرض ادا کرتا۔اگر میں آج بھی ایسی ہی حالت میں ہوتا تو میں بچت سے صرف قرض کا ادائیگی کرتا۔ ہم 15 or یا جو کچھ بھی ہم کریڈٹ کارڈ کے قرض پر سود میں ادا کررہے تھے وہ ہماری بچت پر حاصل ہونے سے کہیں زیادہ تھا ، جو 1.5٪ سے زیادہ نہیں ہوسکتا تھا۔ لیکن میں یہ نہیں کرنا چاہتا تھا۔
اس کو چھوڑ کر ، میں کم سے کم 0٪ کارڈ پر قرض منتقل کرنے پر غور کروں گا۔ اگر ہم ایک سال یا اس سے زیادہ٪ کے ساتھ ایک کارڈ حاصل کر سکتے اور کوئی بیلنس ٹرانسفر فیس نہیں رکھتے تو ، یہی راستہ ہوتا۔ لیکن اس وقت میں نے نیرڈ والٹ میں کام نہیں کیا ، اور مجھے نہیں معلوم تھا کہ ایسی کوئی چیز موجود ہے۔
پامر: میری خواہش ہے کہ ہم نے مختلف طریقے سے کیا ہوتا صرف ونڈو کمپنی کے ذریعہ پیش کردہ ایک لینے کے بجائے کریڈٹ کارڈ کی خریداری کرنا ہے۔ جیسا کہ کینلی نے بتایا ، شاید ہمیں ایک کارڈ مل سکتا ہے جس میں نہ صرف 0 introdu تعارفی اے پی آر ، بلکہ نقد رقم کے انعامات بھی پیش کیے جاتے تھے۔ ہم جو کارڈ استعمال کر رہے ہیں اس کا کوئی انعام نہیں ہے۔ میں خود پر پاگل ہوں کہ میں نے اس کے بارے میں سوچا ہی نہیں تھا۔
»
فرانکیل: اگر مجھے جو کچھ ابھی معلوم ہے اس کے ساتھ مجھے وقت سے واپس جانا پڑا ، تو میں اس ٹیوشن کے آغاز سے ہی 0٪ کارڈ حاصل کرلیتا۔ سود میں ہم نے جس رقم کی ادائیگی کی وہ تکلیف دہ ہے ، اور یہ دیکھنا آسان ہے کہ لوگ اتنی جلدی اپنے قرضوں سے خود کو کس طرح چوکسی میں پاتے ہیں۔
"اب ... ہمارے پاس بہت زیادہ سوچنا ہے کہ حالات کتنی جلدی تبدیل ہوسکتے ہیں۔"میں جانتا ہوں کہ اس کو پڑھنا اور کہنا آسان ہے ، "ٹھیک ہے ، کیوں نہیں صرف انہیں نجی اسکول سے نکال کر عوام کے پاس بھیجیں؟" اور اس کا جواب دوگنا ہے: ہم اپنے بچوں کو یہودی ڈے اسکول بھیجتے ہیں ، اور ہمارے بچے ہونے سے پہلے ہی ہم اتفاق کرتے تھے کہ یہ وہ چیز ہے جو ہمارے لئے بہت اہم ہے۔ ہمارے بچے تھے اور فروغ پزیر اور خوش ہیں اور اپنے اسکول سے پیار کرتے ہیں۔ ہم نے اپنے شوہر کی تنخواہ ہمیشہ رہنے کی جگہ پر رہنے کا اندازہ نہیں کیا ، حالانکہ اس کے بدلے جانے کے لئے کوئی کرسٹل بال موجود نہیں تھا۔ لہذا ، جب ہم اس انتظار میں رہے کہ ہمارے خیال میں کم آمدنی کے صرف چند ماہ ہوں گے ، تو کریڈٹ کارڈ پر ٹیوشن چارجز رکھنا آسان اور آسان ہو گیا جب تک کہ یہ غیر مستحکم نہ ہوجائے۔ اب ہم اپنے بینک اکاؤنٹ سے براہ راست ٹیوشن دیتے ہیں لہذا ہم ٹیوشن کے اوپر سود نہیں ادا کررہے ہیں ، اور ہمارے پاس اس معاملے میں بہت زیادہ نظریہ ہے کہ چیزیں کتنی تیزی سے تبدیل ہوسکتی ہیں۔
لیمبارینا: پیچھے مڑ کر ، میں شاید بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ سے قرض ادا کرنے میں کامیاب رہا ہوں۔ یہ جاننا بہت اچھا ہوتا کہ یہ آپشن موجود تھا۔
بغیر کسی قرض کے ، یا اس سے کم کے ساتھ آگے بڑھنا
KARP: ایک بار اچھی خبر یہ ہے کہ آپ تھوڑی دیر کے لئے بیلنس ادا کردیں اور اسے ایک عادت بنائیں - اور ہنگامی اخراجات کے لئے کیش فنڈ بنائیں تاکہ وہ گھومنے والے بیلنس پر نہ اتریں - یہ ایک قسم کی آسان بات ہے کہ واپس کریڈٹ کارڈ میں نہ پڑیں۔ قرض یہ اب آپ کی زندگی کا حصہ نہیں ہے۔
نوجوان: میں کریڈٹ کارڈز پر غیر فعال انعامات آمدنی کما رہا ہوں جو میں ضروری اخراجات کے لئے استعمال کرتا ہوں۔ میں ان کارڈز میں سے کسی پر کوئی بیلنس نہیں رکھتا ہوں ، اور میری زیادہ تر کیش بیک واپس ادائیگی کرنے میں واپس آ جاتی ہے۔ جب میں 40 سال کا ہوجاتا ہوں تو میرا مقصد کریڈٹ کارڈ سے قرض سے پاک ہونا ہے۔ یہ ایک سال سے بھی کم کی دوری ہے۔ یقین نہیں ہے کہ میں اسے بناؤں گا ، لیکن مجھے قریب ہونا چاہئے۔
لامبارینا: اس تجربے نے مجھے بہت سبق سکھائے۔ میں نے ایک ایمرجنسی فنڈ کو ترجیح دینا شروع کیا اور میں نے ادائیگیوں کو برقرار رکھتے ہوئے اور ہر چیز کی ادائیگی کرکے ایک بہترین کریڈٹ اسکور بنایا۔ جب آپ کریڈٹ کارڈ اور طلباء کے قرضوں میں گھٹن رکھتے ہو تو امید سے محروم رہنا اور اپنے کریڈٹ اسکور کو ترک کرنا آسان ہے۔
میں نے اپنے بہت سے دوستوں کو حوصلہ شکنی کرتے دیکھا ہے کیونکہ وہ اپنے قرضوں کی ادائیگی سے دہائیاں دور ہیں۔ میں ان سے کہتا ہوں کہ اگر قرض کی ادائیگی کے لئے کوئی موقع آتا ہو تو اچھ creditے کریڈٹ اسکور کی مدد سے اپنے مستقبل کو خود موقع دیں۔ میں ان کے ساتھ یہ بانٹتا ہوں کہ اب میرا عمدہ کریڈٹ مجھے بہت سارے مواقع کے لئے اہل بنا دیتا ہے جیسے انعامات کریڈٹ کارڈز۔ سود ادا کرنے کے بجائے ، اب میں سینکڑوں ڈالر کیش بیک میں جمع کرتا ہوں۔
آپ کی سفارش
کمیونٹی پراپرٹی کی تعریف اور مقصد
