اگست میں امریکی صارف قرض گر ، معاشی بازیافت کا خطرہ

مواد

• صارفین کا قرض کیا ہے؟
• امریکی اتنے قرض میں کیوں ہیں؟
• کریڈٹ کارڈ قرض
• آٹو لون
• طالبعلم کے قرضے
• کس طرح صارف قرض سے معیشت کو فائدہ ہوتا ہے
• قرض کی خرابیاں

اگست 2020 میں ، امریکی صارفین کا قرض 2.1 فیصد کم ہوکر $ 4.1 ٹریلین ڈالر ہوگیا ، یہی جولائی میں 4.3 فیصد اضافے کے بعد ہے۔ فروری میں صارفین کے قرض نے 4.2 ٹریلین ڈالر کا ریکارڈ عبور کیا تھا۔ COVID-19 وبائی امراض کے جواب میں صارفین کے اخراجات کے ساتھ ساتھ قرض میں بھی ڈرامائی کمی واقع ہوئی ہے اور اس سے معاشی بحالی کو خطرہ لاحق ہوسکتا ہے۔

صارف قرض کے دو اجزاء ہیں: گھومنے اور غیر گھومنے والا قرض۔

گھومنے والا قرض زیادہ تر کریڈٹ کارڈ قرض پر مشتمل ہوتا ہے۔ اگست میں ، یہ 11.3 فیصد گر کر 985 بلین ڈالر پر آگیا۔ اس کمی میں جولائی میں 0.3٪ کمی اور دوسری سہ ماہی میں 30.8 فیصد کمی واقع ہوئی ہے۔

گھومنے والے قرض نے فروری میں تقریبا 1.1 ٹریلین ڈالر کا ریکارڈ قائم کیا تھا۔ یہ 2008 میں قائم $ 1.02 ٹریلین ڈالر کے پچھلے ریکارڈ سے کہیں زیادہ تھا۔ فرق یہ تھا کہ فروری 2020 میں گھومنے والے قرضے 2008 میں کل قرضوں کے 38 فیصد کے مقابلے میں کل قرضوں میں سے صرف 26 فیصد تھے۔

غیر گھومنے والے قرض میں قرض ، زیادہ تر تعلیم اور آٹو قرض شامل ہیں۔ اگست میں ، یہ 0.8 فیصد اضافے سے 3.16 ٹریلین ڈالر ہوگیا۔ جولائی میں اس میں 5.7 فیصد اضافہ ہوا تھا۔ اس میں ، طلباء کے ل debt قرض کا مجموعی طور پر 1.7 ٹریلین ڈالر اور آٹو قرضے 1.2 ٹریلین ڈالر تھے (حالیہ اعداد و شمار جون سے تھے)

فیڈرل ریزرو نے جنوری 1943 سے ہر مہینے صارفین کے قرضوں کی اطلاع دی ہے۔

صارفین کا قرض کیا ہے؟

صارفین کا قرض وہی ہے جو آپ کا مقروض ہے ، اس کے برخلاف کاروبار یا حکومت کے جو قرضہ ہے۔ اسے صارفین کا کریڈٹ بھی کہتے ہیں۔ یہ بینک ، کریڈٹ یونین ، اور وفاقی حکومت سے لیا جاسکتا ہے۔

صارفین کا قرض کل گھومنے والا قرض اور غیر گھومنے والا قرض پر مشتمل ہے۔

کریڈٹ کارڈ قرض قرض میں گھوم رہا ہے کیونکہ اس کا مطلب ہر ماہ ادا کرنا ہوتا ہے۔ کریڈٹ کارڈز میں متغیر سود کی شرحیں آتی ہیں جو لبور کے مطابق ہیں۔

ہر مہینے غیر گھومنے والے قرض کی ادائیگی نہیں کی جاتی ہے۔ اس کے بجائے ، عام طور پر یہ قرضے بنیادی اثاثہ کی زندگی کے لئے رکھے جاتے ہیں۔ قرض دہندگان مقررہ سود کی شرح یا متغیر نرخوں والے قرضوں کے درمیان انتخاب کرسکتے ہیں۔ زیادہ تر غیر گھومنے والا قرض آٹو لین یا طلباء کے قرضوں پر مشتمل ہوتا ہے۔

اگرچہ گھریلو رہن بھی ایک قسم کا قرض ہے ، لیکن انھیں صارفین کا قرض نہیں سمجھا جاتا ہے۔ اس کے بجائے ، وہ رہائشی ریل اسٹیٹ میں ذاتی سرمایہ کاری ہیں۔

امریکی اتنے قرض میں کیوں ہیں؟

حالیہ نیچے کی طرف آنے والے رحجانات کے باوجود ، امریکیوں کے پاس ابھی بھی بہت سارے قرضے ہیں جو تین چیزوں سے منسوب کیے جاسکتے ہیں: کریڈٹ کارڈ قرض ، آٹو لون ، اور طلباء کے لون۔

کریڈٹ کارڈ قرض

دیوالیہ پن پروٹیکشن ایکٹ 2005 کی وجہ سے کریڈٹ کارڈ کا قرض بڑھ گیا تھا۔ اس کے نتیجے میں ، انہوں نے اپنے بلوں کی ادائیگی کی اشد کوشش میں کریڈٹ کارڈز کا رخ کیا۔مئی 2008 میں کریڈٹ کارڈ کا قرض اس وقت 1.02 ٹریلین ڈالر کے ریکارڈ پر پہنچ گیا تھا۔ یہ ہر گھر میں اوسطا$ 8،731 ڈالر تھا۔

کساد بازاری نے گھومنے والے قرضوں پر قابو پالیا۔ 2009 میں یہ ایک مہینہ سے مہینہ تک مسلسل گرتا رہا۔ کساد بازاری کے دوران ، بینکوں نے صارفین کے قرضوں میں کمی کردی۔ پھر ڈوڈ-فرینک وال اسٹریٹ ریفارم ایکٹ نے کریڈٹ کارڈز کے ضوابط میں اضافہ کیا۔ اس نے ان ضوابط کو نافذ کرنے کے لئے صارف مالیاتی تحفظ کی ایجنسی بھی تشکیل دی۔ اس کے علاوہ ، بینکوں نے کریڈٹ کے معیار کو سخت کیا۔

مئی 2011 تک ، کریڈٹ کارڈ کا قرضہ 832.5 بلین ڈالر کی کم ترین سطح پر آ گیا تھا ۔ان میں کمی کے باوجود ، اوسطا امریکی گھرانوں پر اب بھی ہر ایک پر 7،000 ڈالر مقروض ہیں۔

آٹو لون

شرح سود کم ہونے کی وجہ سے وقت کے ساتھ آٹو قرضوں میں اضافہ ہوا ہے۔ لوگوں نے فیڈرل ریزرو کی وسعت بخش مالیاتی پالیسی سے فائدہ اٹھایا۔ فیڈ نے کساد بازاری کا مقابلہ کرنے کے لئے 2008 میں شرحوں کو کم کیا ، اور 2020 میں اسے COVID-19 وبائی امراض کی وجہ سے ایک اور کساد بازاری کا مقابلہ کرنے کے لئے ایک بار پھر کیا۔ عام طور پر آٹو لون تین سے پانچ سال طویل ہوتے ہیں۔ اگر قرض لینے والا ادائیگی کرنے میں ناکام رہتا ہے تو ، بینک عام طور پر بنیادی اثاثے پر دوبارہ دعوی کرے گا۔

طالبعلم کے قرضے

2010 میں ، سستی کیئر ایکٹ کے تحت وفاقی حکومت کو طلباء کے قرضوں کا پروگرام سنبھالنے کی اجازت دی گئی۔ وفاقی حکومت نے سابق ایڈمنسٹریٹر سیلی ماے کی جگہ لی۔ درمیانی آدمی کو ختم کرکے ، حکومت نے اخراجات کم کردیئے اور تعلیمی امداد کی دستیابی میں اضافہ کیا۔ اس نے 2008 میں تمام گھریلو قرضوں میں سے 62 February سے فروری 2020 میں 74 فیصد تک غیر گھومنے والے قرض میں اضافے میں مدد کی۔ اگست 2020 میں ، غیر گھومنے والے قرض تمام صارفین کے قرضوں میں سے تقریبا٪ 76 فیصد تھا۔

طلبا کے قرضوں میں 2008 کی مندی کے بعد اضافہ ہوا کیونکہ بے روزگاروں نے اپنی صلاحیتوں کو بہتر بنانے کی کوشش کی۔

طلبہ کے لون اکثر 10 سال کے لئے ہوتے ہیں لیکن کچھ 25 سال تک کے ہوتے ہیں۔ آٹو قرض کے برخلاف ، بینک کے پاس خودکش حملہ کے طور پر استعمال کرنے کا کوئی اثاثہ نہیں ہے۔ اسی وجہ سے ، وفاقی حکومت اسکولوں کے قرضوں کی ضمانت دیتی ہے۔ اس سے بینکوں کو اعلی تعلیم کی ترغیب دینے کیلئے کم شرح سود کی پیش کش کی جاسکتی ہے۔ حکومت اس کی حوصلہ افزائی کرتی ہے کیونکہ ملک کو ہنر مند افرادی قوت سے فائدہ ہوتا ہے۔ اس سے ملک کی آمدنی میں عدم مساوات کم ہوتی ہے اور ایک صحت مند معیشت پیدا ہوتی ہے۔

کس طرح صارف قرض سے معیشت کو فائدہ ہوتا ہے

صارفین کا قرض معاشی نمو میں معاون ہے۔ جب تک معیشت ترقی کرتی ہے ، آپ مستقبل میں اس قرض کو زیادہ تیزی سے ادا کرسکتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ آپ کی تعلیم آپ کو بہتر تنخواہ والی نوکری کی اجازت دے سکتی ہے۔ اس سے معیشت کو مزید تقویت بخش ایک اوپر کا چکر بنتا ہے۔ یہ آپ کو اپنا گھر پیش کرنے ، تعلیم کی ادائیگی اور ان کے لئے بچائے بغیر کار حاصل کرنے کی سہولت فراہم کرتا ہے۔

قرض کی خرابیاں

قرض تباہ کن ہوسکتا ہے۔ اگر معیشت کساد بازاری کی لپیٹ میں آجاتی ہے ، اور آپ اپنی ملازمت سے محروم ہوجاتے ہیں تو ، آپ کو پہلے سے طے شدہ حالت میں لاحق ہوسکتا ہے۔ اس سے آپ کا کریڈٹ اسکور اور مستقبل میں قرضے لینے کی صلاحیت خراب ہوسکتی ہے۔ یہاں تک کہ اگر معیشت مضبوط رہتی ہے ، تو آپ پھر بھی بہت زیادہ قرض لے سکتے ہیں۔ یہ صرف نام نہاد اخراجات کی عادت کی وجہ سے نہیں ہے۔ یہ غیر متوقع طبی بلوں اور دیگر ضروریات کا نتیجہ ہوسکتا ہے۔

کریڈٹ کارڈ کے قرض سے بچنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ ہر مہینے اس کی ادائیگی کی جا.۔ اس کے علاوہ ، اپنے بلوں اور دیگر ماہانہ ضروریات کو پورا کرنے کے ل always آپ کے پاس ہمیشہ اتنا پیسہ موجود رہنا یقینی بنانے کے ل six اپنے چھ مہینوں کے اخراجات کی بچت کریں۔ اس سے آپ کی مدد ہوگی اگر کوئی کساد بازاری ماری جاتی ہے تو ، آپ اپنی ملازمت سے محروم ہوجاتے ہیں ، یا آپ کو کسی طبی ہنگامی صورتحال کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔