کچھ قرض دہندگان کالج میجر کو دیکھتے ہیں ، جہاں آپ قرض کی درخواستوں پر رہتے ہیں

مواد

• یہ مدد کرتا ہے یا تکلیف دیتا ہے؟
• اپنے کریڈٹ اسکور کو چھوٹ نہ دیں
• قرض دہندگان کی رضامندی کی ضرورت ہے

یہاں پر نمایاں کردہ بہت ساری یا سبھی مصنوعات ہمارے شراکت داروں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں۔ اس سے یہ متاثر ہوسکتا ہے کہ ہم کن پروڈکٹ کے بارے میں لکھتے ہیں اور ایک صفحہ پر مصنوعات کہاں اور کیسے ظاہر ہوتی ہے۔ تاہم ، یہ ہماری تشخیص پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے۔ ہماری رائے ہماری اپنی ہے۔ یہ ہمارے شراکت داروں کی ایک فہرست ہے اور یہ ہے کہ ہم پیسہ کیسے کماتے ہیں۔

کیا آپ ذاتی قرض کی درخواست پر اپنے بینک اکاؤنٹ کی معلومات ظاہر کرنے میں آسانی محسوس کریں گے؟ آپ کے کام کی تاریخ کے بارے میں کیا خیال ہے؟ آپ کا کالج میجر؟

جب آپ اپنے قرض کی درخواست کو منظور کریں یا نہیں یہ فیصلہ کرتے ہو some کچھ قرض کمپنیوں سے قرض لینے میں جو متبادل کمپنیوں سے متبادل اعداد و شمار پر غور کرتے ہیں وہی ہوسکتا ہے۔

وہ کمپنیاں جو ڈیٹا استعمال کرتی ہیں ان کا کہنا ہے کہ درخواست دہندگان کو کریڈٹ رپورٹ سے باہر بصیرت فراہم کرکے ان کا بہتر اندازہ لگانے میں مدد ملتی ہے ، جو عام طور پر آپ کا نام ، پتہ ، سوشل سیکیورٹی نمبر ، اور موجودہ اور ماضی کے کریڈٹ اکاؤنٹس جیسی چیزوں کو دکھاتی ہے۔

لیکن کچھ صارفین کے حمایتی کہتے ہیں کہ اگرچہ مخصوص اعداد و شمار کی کچھ اقسام صارفین کے لئے وابستہ ہوسکتی ہیں ، دوسروں میں موجودہ نسلی اور معاشی تفاوت کو تقویت دینے اور کم اور درمیانی آمدنی والے لوگوں کے لئے رقم تک رسائی کو محدود کرنے کی صلاحیت ہے۔

یہ مدد کرتا ہے یا تکلیف دیتا ہے؟

صارف کی منظوری کے ساتھ ، بینک اکاؤنٹ کی معلومات جیسے کریڈٹ اور ڈیبٹ - جو ذمہ دارانہ مالی سلوک کا مظاہرہ کرسکتے ہیں - کا استعمال کرتے ہوئے ، قرض کے لئے درخواست دینے کا فائدہ مثبت ثابت ہوسکتا ہے ، جو تاریخی اعتبار سے کریڈٹ سسٹم کے تحت زیر اثر ہیں ، ، چی چی وو کا کہنا ہے کہ ، صارفین کی وکالت گروپ۔

لیکن ایک قرض کی درخواست میں تعلیمی اور پیشہ ورانہ اعداد و شمار کو شامل کرنا "موجودہ عدم مساوات کو ظاہر کرتا ہے اور اس سے تقویت ملی ہے۔"

وو نے پیشہ ورانہ اور تعلیمی حصول میں نسلی اختلافات کا حوالہ دیتے ہوئے انھوں نے امریکی ہاؤس کی مالیاتی خدمات کی کمیٹی کو کریڈٹ اسکورنگ اور تحریری شکل میں متبادل اعداد و شمار کے استعمال کے بارے میں دیا۔

لیبر کے اعدادوشمار کی 2018 کی ایک رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ 41 فیصد ملازمت یافتہ سفید فام افراد اور 54 فیصد ایشیائی افراد پیشہ ورانہ یا انتظامی شعبوں میں کام کرتے ہیں ، جبکہ 31 فیصد ملازمت والے کالے اور 22٪ لاطینی ان شعبوں میں کام کرتے ہیں۔

لیکن ڈیو گریورڈ ، سی ای او اور آن لائن قرض دینے والے پلیٹ فارم اپسٹارٹ کے شریک بانی ، جو قرض کی درخواستوں سے متعلق مالی معلومات ، تعلیم اور کام کی تاریخ کے بارے میں پوچھتا ہے ، کا کہنا ہے کہ کمپنی اپنے اطلاق کے فیصلوں میں غیر منصفانہ تعصب سے بچنے کے لئے ریگولیٹرز کے ساتھ مل کر کام کرتی ہے۔

جب کسی ایسے ماڈل کے خلاف تجربہ کیا جاتا ہے جو روایتی کریڈٹ اور درخواست کی معلومات کا استعمال کرتا ہے تو ، متبادل ڈیٹا اور مشین لرننگ کا مرکب جو اپس اسٹارٹ قرض دہندگان کے منظور شدہ درخواست دہندگان کو 620 سے 660 کریڈٹ اسکور کے ساتھ لگانے کے لئے استعمال کرتا ہے۔ اکثر ، صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کی ویب سائٹ پر ایک پوسٹ کے مطابق جو امتحان کو خلاصہ کرتا ہے۔

گیورارڈ کا کہنا ہے کہ اپسٹارٹ کی طرف سے درخواست کے فیصلے میں متعدد متغیرات کا ایک درخواست دہندگان کے مالی معاملات سے واضح تعلق ہے ، دوسروں کو سمجھا جاتا ہے کیونکہ کمپنی جس الگورتھم کے ذریعہ استعمال کرتی ہے وہ ان کو کسی کی واپسی کی قابلیت سے متعلق سمجھتی ہے۔

"ہمارے ماڈل کو کسی متغیر کی پرواہ نہیں ہوگی جب تک کہ اس نے یہ ثابت نہیں کیا کہ یہ پیش گوئی کرنے والا ہے۔"

اپنے کریڈٹ اسکور کو چھوٹ نہ دیں

قرض دہندگان اور صارفین کے حمایتی اس بات پر متفق ہیں کہ کریڈٹ اسکورنگ سسٹم نامکمل ہے۔ فیڈرل ٹریڈ کمیشن نے 2013 میں اطلاع دی تھی کہ 5 میں سے 1 امریکی اپنی تینوں کریڈٹ رپورٹس میں سے کم از کم ایک میں غلطی کرتا تھا۔ آپ اپنی کریڈٹ رپورٹس میں غلطیوں کو مفت میں جانچ سکتے ہیں۔

وو کا کہنا ہے کہ کریڈٹ اسکور ایک ایسے معاشی فائدہ یا نقصان کی نمائندگی بھی کرسکتا ہے جو کسی کے کنٹرول سے باہر ہوتا ہے۔

"موجودہ عدم مساوات کو نقل کرنے کے بغیر قرض دینے کی شرائط میں ، یہ مشکل ہے کیونکہ یہاں تک کہ خود کریڈٹ اسکور میں نسلی اختلافات پائے جاتے ہیں۔"

لیکن بہت سارے قرض دہندگان کو غیر محفوظ شدہ قرض کے ل credit کم سے کم کریڈٹ اسکور کی ضرورت ہوتی ہے ، کیوں کہ اسے اب بھی آپ کی مالی ذمہ داری کا ایک مضبوط اشارے سمجھا جاتا ہے۔

آن لائن قرض دینے والے کم سے کم قرض دہندگان کے پاس ذاتی قرض حاصل کرنے کے لئے کم سے کم 680 کریڈٹ اسکور ہونا ضروری ہے۔ لیکن چیف پروڈکٹ آفیسر ڈیوڈ گرین کا کہنا ہے کہ کمپنی درخواست دہندگان سے بینک اکاؤنٹ کی معلومات کو لنک کرنے کے لئے بھی کہتی ہے تاکہ اس شخص کو مزید خرچ کرنے اور بچانے کے بارے میں مزید نظریہ دیا جائے۔

گرین کا کہنا ہے کہ "[آپ کا کریڈٹ اسکور] اب بھی ایک بہت بڑی چیز ہے کیونکہ… یہ ایک بہت ہی مضبوط ڈیٹاسیٹ ہے اور یہ آپ کی مالی کہانی کا ایک اہم حصہ ہے۔ "میں نے ارنسٹ میں اپنے پہلے چند سالوں میں ہزاروں اور ہزاروں کریڈٹ رپورٹس کو دیکھا ، اور آپ [کریڈٹ سکور] کو صرف اتنا ہی وقت بتا سکتے ہیں کہ غلط کہانی سنائی جا رہی ہے۔"

قرض دہندگان کی رضامندی کی ضرورت ہے

شکاگو میں مقیم مالیاتی تحقیق اور ایڈوکیسی غیر منفعتی ووڈ اسٹاک کے لئے پالیسی اور مواصلات کے سینئر نائب صدر ، برینٹ ایڈمز کا کہنا ہے کہ درخواستوں کے فیصلوں میں اعداد و شمار دینے والوں کی مداخلت کی نوعیت میں اضافے کو صارفین کو زیادہ شفافیت کے ساتھ پورا کیا جانا چاہئے۔ انسٹی ٹیوٹ۔

ایڈمز کا کہنا ہے کہ "اس کا ایک اور ٹکڑا ہے جو [ہے] - یہ ناگزیر ہے۔" "کسی کی ہیلس کھودنے اور متبادل اعداد و شمار کے استعمال کی مخالفت کرنے کا کوئی حقیقی معنی نہیں ہے کیونکہ یہ ناگزیر ہے۔"

یہ مضمون نیرڈ واللیٹ نے لکھا تھا اور اصل میں اسے ایسوسی ایٹ پریس نے شائع کیا تھا۔